Soziale, politische und wirtschaftliche Kräfte haben seit dem Ausbruch des Coronavirus den Druck und die Motivation für Veränderungen geschürt. 2021 könnte noch kniffliger sein. Wir glauben, dass erfolgreiche Unternehmen im Versicherungssektor sich darauf konzentrieren werden, sechs zentrale Herausforderungen zu meistern.

1. Kosten und Produktivität

Kosten haben in jeder Volkswirtschaft Priorität. In einer langsameren Wirtschaft müssen Versicherer ihre Kostenstruktur neu ausrichten und die Produktivität steigern, um ein größeres Stück eines kleineren Kuchens zu schneiden. Wir glauben, dass der Fokus darauf liegen sollte, die Linie zu halten, während wir planen, bereit und belastbar für alles zu sein, was als nächstes kommt.

Ein guter Ausgangspunkt: Erstellen Sie ein einfacheres Produktmenü. Wenn Sie beispielsweise die meisten Kundenbedürfnisse mit wenigen Richtlinienmodulen erfüllen können, ist die Idee, für jeden Kunden maßgeschneiderte Produkte anzubieten, insbesondere in dieser digitalen Welt wenig sinnvoll.

Es kann schwierig sein, die Produktivität kurzfristig zu verbessern, da die Arbeit von zu Hause aus für so viele eine so dramatische Veränderung war. Wir erwarten jedoch, dass sich mehr Branchenführer einem hybriden Büromodell zuwenden, das die Effizienz fördert, indem es jeder Person die richtige Aufsicht und die Möglichkeit zur Zusammenarbeit bietet.

2. Digitale Transformation

Die COVID-19-Krise hat die Front-Office- und Back-Office-Innovation beschleunigt. Wir kennen mehrere gewerbliche Versicherer, die vor den Sperren mit der Implementierung begonnen hatten, um die Anpassung zu erleichtern. In einem Fall fuhr ein Spezialversicherer Laptops zu den Haustüren der Mitarbeiter, um die Dinge reibungslos in Bewegung zu halten.

Wir haben auch eine Reihe kreativer Reaktionen auf das neue Umfeld gesehen, darunter digital aktivierte Verkäufe, direktes Kundenengagement, automatisierte Beratung, digitales Underwriting und automatisierte Schadensregulierung. Aber sei gewarnt. Vernachlässigen Sie bei der Suche nach Innovationen nicht die Legacy-Systeme. Sie können ein Ziel für Cybertheft sein und laufende Sicherheitsrisiken darstellen.

3. Umsatzwachstum

Das Prämienwachstum ist nicht unbedingt gut für Versicherer, die vor einer neuen Katastrophe stehen. Die Entwicklung neuer Produktdesigns wie nutzungsbasierte Versicherungen, Schutz vor Arbeitsausfällen, Schutz vor Betriebsunterbrechungen durch Pandemien und Cyber-Versicherungen für Fernarbeit kann vorhersehbarere und belastbarere Einnahmequellen bieten.

Versicherer können ihr Wachstum auch durch den Eintritt in versicherungsnahe Märkte ausweiten. Zum Beispiel ist ein asiatischer Versicherer in fünf lose verwandten Produktkategorien tätig: Automobil, Gesundheit, Wohlstand, Smart City und Immobilien. Tatsächlich bieten eine Reihe asiatischer Versicherungsinnovationen interessante Lehren für den US-Markt. Schauen Sie sich diese an und unternehmen Sie ähnliche Schritte, um Loyalität aufzubauen, Ihr Unternehmen relevanter und für das Wachstum besser positioniert zu machen.

4. Schulung der Arbeitskräfte

Bereit oder nicht, die Belegschaft der Zukunft ist zur Belegschaft der Gegenwart geworden. Vor der Pandemie war die Versicherungsbranche langsamer als viele andere, wenn es darum ging, remote und von zu Hause aus zu arbeiten. Als die Krise die Luftfahrtunternehmen zu Fernarbeitsvereinbarungen zwang, entstand neuer Druck. Da sich berufstätige Eltern beispielsweise gleichzeitig mit der Schule zu Hause befassen, standen viele Fachkräfte unter dem Druck, die Belegschaft zu verlassen.

Neueinstellungen werden aus einem immer vielfältiger werdenden Talentpool stammen, bei dem die Versicherer ihr Engagement für Gerechtigkeit und Inklusion verdoppeln müssen. Ellen Walsh, Leiterin der US-Versicherungsberatung bei PwC, rät den Vorstandsmitgliedern, realistisch zu sein, wo Talentlücken liegen, und zu verstehen, wie Managementteams den Talentbedarf ausgleichen. Die Pandemie hat in vielen Organisationen wichtige Talente über die Kapazitäten hinaus gestreckt.

Die Pandemie begünstigt bestehende Beziehungen, und wir haben gesehen, dass gebundene Agenten diesen Sommer und Herbst schneller zurückspringen als unabhängige Agenten- und Bancassurance-Kanäle. Obwohl sich Kunden während der Krise im Internet wohler gefühlt haben, erwarten wir nicht, dass viele nach virtuellen Besprechungen mit ihren Agenten verlangen. Stattdessen scheint der direkte Kanal der große Gewinner zu sein.

5. Kapitalverwaltung

Es scheint, dass wir weitaus länger mit niedrigeren Zinssätzen konfrontiert sein werden, als die meisten Versicherer erwartet hatten. Unternehmen könnten auch höheren Absicherungskosten, Markt- und Kreditrisiken sowie Steuererhöhungen ausgesetzt sein. Der Markt tendiert dazu, Versicherer zu belohnen, die am besten in der Lage sind, ihre Bilanzen zu optimieren, Kapital freizusetzen und Ressourcen für Produktdesign, Anlagestrategie oder Umsatzwachstum einzusetzen. Einige wenden sich möglicherweise Fusionen und Übernahmen zu, um neue Einnahmequellen zu finden, zumal einige Ziele jetzt attraktive Bewertungen haben.

6. ESG-Bedenken

Nachhaltigkeit könnte einen höheren Stellenwert erhalten, da das Weltwirtschaftsforum und andere Gruppen eine universelle Offenlegung von Umwelt-, Sozial- und Governance-Kennzahlen fordern  . Das Schrittmacher-Finanzministerium von New York fordert die Versicherer auf , eine Managementfunktion und ein Board-Komitee zu ermitteln, um den Klimawandel anzugehen und wichtige nicht-finanzielle Kennzahlen offenzulegen. Wir haben gesehen, dass zwei Indikatoren in Europa an Bedeutung gewonnen haben: Treibhausgasemissionen pro Mitarbeiter und Prozentsatz der grünen Energiequellen. Versicherer könnten erwägen, die Berichtspflichten auf die Finanzfunktion zu verlagern, um die vollständige Sicherheit der Prüfungsprüfungen zu gewährleisten und den Stakeholdern mehr Vertrauen in diese wichtige Arbeit zu geben.

MaRisk-Novelle: Ist eine Verschiebung der MaRisk-Novelle zu erwarten?
Die Arbeiten an der Novellierung der MaRisk gehen mit einer gewissen Verzögerung weiter, wobei die neuen Vorgaben nicht zum Stichtag 31.12.2020 gelten und auch nicht für das Jahr 2020 prüfungsrelevant sein werden. Darüber hinaus wird auch nach der Einführung Anfang 2021 die geübte Praxis angewendet werden, Übergangsfristen für neue Anforderungen zu gewähren, die mit Augenmaß festgelegt werden. Ergänzend ist darauf hinzuweisen, dass für einige Institutsgruppen insbesondere aus der Umsetzung der EBA-Leitlinien zur Auslagerung gewisse Erleichterungen zu erwarten sind.